O score de crédito é uma ferramenta utilizada para avaliar a probabilidade de uma pessoa deixar de pagar uma dívida. Essa pontuação é consultada em situações como empréstimos, financiamentos e até na locação de imóveis. Conheça mais sobre o que é score de crédito e como ele funciona.
O que é o score de crédito?
O score de crédito é uma pontuação associada ao CPF de cada consumidor e serve para indicar o risco de atrasos ou falta de pagamento de suas obrigações financeiras. Essa análise reflete o histórico financeiro e o relacionamento do consumidor com instituições de crédito, atualizando-se ao longo do tempo conforme a situação financeira da pessoa.
Essa pontuação é consultada por bancos, financeiras, empresas de cartão de crédito e imobiliárias quando um cliente solicita um produto ou serviço que envolve crédito. Empresas como Serasa, SPC, Boa Vista e Quod — chamadas birôs de crédito — fazem a gestão dos dados financeiros e calculam o score.
O cálculo do score é baseado no Cadastro Positivo, um banco de dados que reúne informações sobre o comportamento financeiro do consumidor, como o pagamento de contas e boletos, histórico de crédito e eventuais inadimplências. Além disso, cada birô pode considerar fatores adicionais, como estabilidade no emprego, padrão de consumo e estado civil.
Como o score de crédito é calculado?
O score varia entre 0 e 1.000 pontos. Quanto mais alta a pontuação, maior é a probabilidade de o consumidor cumprir com suas obrigações financeiras, facilitando a aprovação de crédito e acesso a melhores condições, como juros menores.
Os birôs geralmente classificam o score em três faixas:
- Acima de 700: indica baixo risco de crédito, aumentando a chance de aprovação de financiamentos e empréstimos a juros menores.
- Entre 300 e 700: representa risco moderado, o que pode implicar em juros mais altos e análise mais criteriosa.
- Abaixo de 300: reflete alto risco de crédito, podendo dificultar o acesso a financiamentos e restringir o crédito a instituições com juros mais elevados.
Qualquer pessoa pode consultar seu score e Cadastro Positivo gratuitamente, conhecendo os fatores que influenciam a pontuação. Apesar de a inclusão no Cadastro Positivo ser automática, é possível solicitar a exclusão dos dados, embora isso possa dificultar o acesso ao crédito.
Para o score da Serasa, a avaliação inclui:
- Histórico de pagamento (55%);
- Dívidas em aberto (33%);
- Consultas de score para solicitações de crédito (6%);
- Evolução financeira (6%).
Como o score de crédito impacta a obtenção de crédito?
A pontuação de crédito influencia diretamente a aprovação e os juros aplicados em empréstimos e financiamentos. Quanto maior o score, menores os riscos para a instituição financeira e, consequentemente, as taxas cobradas. Além disso, um bom score pode aumentar o valor de crédito disponível, facilitando a compra de imóveis ou aluguel de propriedades em melhores condições.
Como melhorar meu score no banco utilizando meu imóvel?
Se você está vendendo para um comprador que vai financiar, o contrato bancário já tem força de escritura. Nesse caso, você deve garantir que todas as condições estejam claras e que o comprador compreenda suas obrigações. Os desafios aqui incluem a necessidade de um diálogo aberto entre você e o comprador, garantindo que todos os termos sejam entendidos. Qualquer mal-entendido pode resultar em atrasos ou até no cancelamento da venda.
Melhorar o score de crédito pode abrir portas para melhores condições de financiamento, empréstimos e até contratos de aluguel. Uma das formas mais eficientes e estratégicas para elevar sua pontuação é utilizando seu imóvel para obter capital, especialmente com o HomeCash da Rooftop.
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