Crédito com garantia de imóvel: quando resolve e quando cria mais pressão

No papel, o crédito com garantia de imóvel parece a saída lógica para quem possui patrimônio e precisa de liquidez. No entanto, o mercado tem assistido a um fenômeno perigoso: o que deveria ser uma solução financeira está se tornando a principal causa de imóveis sob pressão no Brasil. 

Como funciona a alienação

Em termos técnicos, a alienação fiduciária é a transferência da propriedade resolúvel do imóvel ao credor como garantia de uma dívida. Isso significa que, enquanto houver saldo devedor, o banco detém a propriedade jurídica, e você detém apenas a posse direta. O imóvel só volta a ser integralmente seu após a quitação total.

Embora esse modelo tenha sido criado para dar segurança ao mercado, ele tem falhado em entregar tranquilidade aos proprietários. O risco reside na rigidez da estrutura: qualquer desequilíbrio no fluxo de caixa coloca o ativo em uma rota de colisão com a retomada bancária.

Vale destacar que essa lógica de garantia se estende também a bens móveis e direitos intangíveis, mas é no setor imobiliário que ela gera os impactos mais severos ao patrimônio familiar.

O gatilho da pressão

Um ativo se transforma em imóvel sob pressão quando a tolerância para atrasos no pagamento das parcelas da operação é excedida.

Além das parcelas, a pressão vem do efeito cascata gerado por juros moratórios, multas contratuais, taxas judiciais, além dos débitos inerentes ao imóvel, como IPTU e condomínio.

Se os pagamentos não ocorrerem, a propriedade corre risco de ser transferida para o banco. A partir daí, o tempo joga contra o patrimônio; a instituição financeira, como única proprietária, terá um prazo de 30 dias a 60 dias para realizar um leilão extrajudicial com o intuito de vender o bem a um terceiro para liquidar uma dívida que poderia ter sido reestruturada.

O gargalo do Home Equity: por que ele não é para todos?

O Home Equity é hoje a forma mais conhecida de crédito com garantia de imóvel. Bancos oferecem taxas aparentemente atrativas e prazos longos, o que seduz muitos proprietários.

Entretanto, o modelo não foi desenhado para a volatilidade das situações. Ele só funciona bem para um perfil muito específico: renda estável, tempo disponível, imóvel totalmente regular e nenhuma urgência.

Quando o Home Equity deixa de ser vantajoso e vira fonte de pressão:

• A urgência éum fato: o processo bancário é lento e ignora o timing de quem precisa de liquidez imediata para salvar um negócio ou quitar passivos urgentes.
• As parcelas se tornam abusivas: o que começou com uma taxa atrativa pode se transformar em uma bola de neve com ajustes indexados e taxas de administração que sufocam o fluxo de caixa.
• O risco de perda é iminente: o sistema de alienação fiduciária é implacável. Duas ou três parcelas em atraso são suficientes para iniciar a retomada do bem, sem espaço para negociação humana.

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HomeCash: a melhor saída para a pressão

O HomeCash da Rooftop consolidou-se no mercado brasileiro como a única alternativa capaz de reestruturar danos causados por operações de crédito com garantia que saíram do controle.

Veja como é possível se beneficiar:

• Liquidez Imediata: a operação permite que a liquidez do imóvel seja liberada em tempo recorde, ideal para proprietários com urgência financeira. Além disso, entregamos uma margem de liquidez superior em comparação a serviços populares do mercado.
• Liquidez e Previsibilidade: o contrato do HomeCash destaca condições fixadas integralmente no início da operação. O planejamento se mantém imune a ajustes inesperados.
• Direito de Recompra: o objetivo é a reorganização. Você acessa os recursos para resolver a urgência, mantendo a garantia de recompra da propriedade no futuro.
• Preservação do Perfil Bancário: o HomeCash não gera registro no Sistema de Informações de Créditos do Banco Central , o SCR. Assim, você acessa a liquidez que precisa sem comprometer seu perfil ou sua capacidade de acesso ao crédito e serviços bancários.

A escolha ideal para quem busca rapidez e previsibilidade

Proprietários de imóveis sob pressão sofrem com um vácuo no mercado: o sistema bancário oferece apenas produtos engessados, que falham em resolver crises jurídicas e financeiras.

O HomeCash foi desenvolvido para preencher essa lacuna. Seja para evitar a alienação ou para quitar dívidas e interromper o risco de leilão, entregamos a engenharia financeira que você não encontra em qualquer lugar.

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